التحقق من KYC: ما هو ولماذا يحتاج التحقق من الهوية في العملات المشفرة

تواجه مجال الأصول الرقمية، الذي بُني في الأصل على مبادئ السرية واللامركزية، متطلبات التنظيم بشكل متزايد. واحدة من الإجراءات الرئيسية التي تصبح إلزامية على العديد من المنصات هي تحديد هوية المستخدم. التحقق من الهوية KYC – هو وسيلة لتأكيد بيانات العميل الشخصية، ورفع مستوى الأمان، والامتثال للمعايير المالية الدولية. اليوم، يتم تطبيقها على نطاق واسع سواء من قبل البورصات الكبيرة أو المنصات ذات الوظائف p2p.

تحقق من الهوية KYC – ما هو؟

اختصار KYC يعني Know Your Customer، أي “تعرف على عميلك”. يتضمن العملية جمع وتحقق بيانات العميل الشخصية. الهدف الرئيسي منها هو تأكيد الهوية واستبعاد أي انتهاكات محتملة في مجال المال. في ظل تشديد الرقابة من قبل الجهات التنظيمية، خاصة في صناعة العملات الرقمية، اكتسبت هذه الإجراءات أهمية خاصة.

الإدراك أن التحقق من الهوية KYC ليس مجرد إجراء روتيني، بل شرط ضروري للعمل الكامل مع العملات الرقمية، يساعد في تجنب المشاكل أثناء التسجيل، أو سحب الأموال، أو محاولة توسيع الحدود. تطلب العديد من المنصات نسخًا ممسوحة ضوئيًا من الوثائق التي تثبت الهوية وعنوان الإقامة، وأحيانًا – مصدر الدخل. كل هذا يساعد في مكافحة تشريع الدخل الإجرامي، والمكائد، وتجاوز القيود الجزائية.

لماذا KYC في العملات الرقمية: حجج “لصالح” و”ضد”

تثير استخدام آليات التحقق من الهوية جدلاً في المجتمع. يعتبر جزء من المستخدمين التحقق انتهاكًا لحق السرية، بينما يرى البعض الآخر فيها ضمانًا للحماية. من بين الأسباب الرئيسية:

• الامتثال لمتطلبات مكافحة تمويل الإرهاب وغسيل الأموال على المستوى الدولي؛
• حماية الأموال من الاختراق، والوصول غير المشروع، والاحتيال؛
• إمكانية استعادة الوصول في حال فقدان المفاتيح أو البيانات الاعتمادية؛
• ضمان شفافية العمليات ضمن التفاعل مع البنوك وأنظمة الدفع.

يشير المعارضون لفحص الوثائق إلى مخاطر تسرب المعلومات، وتشديد الرقابة من قبل الدول، وفقدان أحد المبادئ الأساسية لتقنيات سلسلة الكتل – اللامركزية.

الفرق بين KYC وAML: الاختلاف المهم

غالبًا ما يتم استخدام هذه المصطلحات معًا، ولكن لها توجهات مختلفة. التحقق من الهوية KYC – هو إجراء يتعلق بعميل معين ووثائقه. AML (Anti-Money Laundering) – مصطلح أوسع نطاقًا، يشمل تدابير لمنع غسيل الأموال على مستوى النظام.

كلا الإجراءين يكملان بعضهما البعض ويشكلان نظامًا أمنيًا يشارك فيه كل من البورصات والمؤسسات المالية الأخرى.

التحقق من الهوية على منصات تداول العملات الرقمية: كيف تعمل الإجراءات؟

تتطلب معظم المنصات المرخصة تحققًا من هوية المستخدم. إجراء KYC على منصة تداول العملات الرقمية يتضمن عدة مراحل: ملء الاستبيان، تحميل صورة جواز السفر أو وثيقة أخرى، صورة شخصية مع الوثيقة، تأكيد عنوان الإقامة. قد تطلب بعض المنصات التحقق بالفيديو.

دعونا نأخذ مثالًا على Binance: يقوم المستخدم بتسجيل الدخول، يحدد بلده، يقدم نسخًا من الوثائق، يمر بالتحقق البيومتري ويحصل على الوصول إلى المنصة.

تحقق من الهوية KYC – هو متطلب قانوني

يغطي التنظيم المالي العالمي بشكل متزايد مجال الأصول الرقمية. يجب على أعضاء سوق العملات الرقمية – من البورصات ومكاتب الصرافة إلى منصات DeFi – الامتثال للمعايير التي تقارن بتلك المصرفية. عدم الامتثال لهذه القواعد يمكن أن يؤدي إلى عواقب خطيرة: غرامات، تجميد الحسابات أو تعليق النشاط بالكامل.

يصبح تحديد الهوية إلزاميًا حتى على مستوى التشريعات الوطنية. في روسيا، ودول الاتحاد الأوروبي، والولايات المتحدة، تكون متطلبات تأكيد بيانات المستخدم موضوعة قانونيًا. لذلك من المهم فهم: التحقق من الهوية KYC – ليس مجرد إجراء بيروقراطي، بل التزام قانوني حقيقي يجب أن يأخذ به كل من يعمل مع العملات الرقمية.

حجج لصالح التحقق الإلزامي

تستند مبررات ضرورة الإجراء إلى عدة مواقف رئيسية:

• تقليل الاحتيال، خاصة في قطاع P2P؛
• تبسيط التفاعل مع المنصات التي يتم تنظيمها؛
• إمكانية تحويل الدخل إلى نقود نقدية بشكل قانوني؛
• حماية مصالح العملاء في حالات النزاعات أو الخلافات.

تحقق من الهوية KYC – هو وسيلة لتقريب العملات الرقمية من الأمور المالية التقليدية، وإنشاء جسر بين البيئة الرقمية المجهولة والمجال القانوني. تساعد عملية التنفيذ الصحيحة للإجراء في بناء الثقة بين المستخدمين والمستثمرين والمنصات.

السرية مقابل الأمان: أهمية KYC في صناعة العملات الرقمية

يؤكد أنصار اللامركزية على أهمية الحفاظ على السرية. كانت السرية تُعتبر مبدأً أساسيًا في عالم العملات الرقمية. ومع ذلك، أجبر ارتفاع حالات الاحتيال وغسيل الأموال والضغط من السلطات المركزية المنصات على إعادة النظر في الأولويات.

تحقق من الهوية KYC – هو أداة للرقابة. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي الضغط المفرط إلى هروب المستخدمين نحو حلول لامركزية لا تتطلب تحققًا من الهوية. التوازن بين الحرية والأمان – هو السؤال الرئيسي لتطوير الصناعة.

تأثير التحقق من الهوية على حدود ووظائف الحساب

يواجه المستخدم الذي لم يمر بالتحقق من الهوية قيودًا. من دون تحقق الهوية، من الصعب العمل بشكل كامل مع أدوات التداول، والمشاركة في التداولات، واستخدام بوابات النقد الأجنبي. يتم تقييد عدد العمليات في اليوم، وتصبح البرامج الولاء والمكافآت غير متاحة.

بعد اجتياز الإجراء، تزداد الحدود، ويتم توسيع الوصول إلى الوظائف. تحقق من الهوية KYC – هو أيضًا شرط للمشاركة في IEO، وتداول العقود الآجلة، والرهن على المنصة. بالنسبة للعديد من المستثمرين – هو خطوة رئيسية نحو الاستفادة الكاملة من إمكانيات منصة تداول العملات الرقمية.

المخاطر عند رفض جمع البيانات الشخصية ونتائجها

تجاهل الإجراء يمكن أن يؤدي إلى تجميد الأموال، خاصة في حالات المعاملات الكبيرة. يمكن للخدمات تقييد السحب، وتجميد الأصول حتى تقديم الوثائق. تطلب بعض الدول تقديم المعلومات حتى من غير المقيمين.

بالإضافة إلى ذلك، يجعل عدم تأكيد الهوية الحساب عرضة للهجوم – في حالة الاختراق، سيكون من الصعب استعادته. تحقق من الهوية