Επαλήθευση ΚΥΣ: τι είναι και γιατί απαιτείται έλεγχος ταυτότητας στα κρυπτονομίσματα

Ο τομέας των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, που αρχικά βασίζεται στις αρχές της ανωνυμίας και της αποκεντρωμένης διαχείρισης, συχνά αντιμετωπίζει απαιτήσεις ρύθμισης. Ένα από τα κύρια μέτρα που παραμένει υποχρεωτικό σε πολλές πλατφόρμες είναι η ταυτοποίηση της ταυτότητας του χρήστη. Η επαλήθευση KYC είναι ένας τρόπος να επιβεβαιώσετε τα προσωπικά στοιχεία του πελάτη, να αυξήσετε το επίπεδο ασφαλείας και να συμμορφωθείτε με τα διεθνή χρηματοοικονομικά πρότυπα. Σήμερα εφαρμόζεται τόσο από μεγάλες αγορές όσο και από πλατφόρμες με λειτουργία p2p.

Επαλήθευση KYC – τι είναι αυτό;

Η συντομογραφία KYC σημαίνει Γνώρισε τον Πελάτη, δηλαδή «γνώρισε τον πελάτη σου». Η διαδικασία περιλαμβάνει τη συλλογή και έλεγχο των προσωπικών στοιχείων του χρήστη. Ο κύριος στόχος της είναι να επιβεβαιώσει την ταυτότητα και να αποκλείσει πιθανή κατάχρηση στον χώρο των οικονομικών. Σε ένα περιβάλλον ενίσχυσης του ελέγχου από τους ρυθμιστές, ιδίως στον κρυπτονομισματικό τομέα, μια τέτοια διαδικασία έχει αποκτήσει ιδιαίτερη σημασία.

Η αναγνώριση ότι η επαλήθευση KYC δεν είναι μια τυπική διαδικασία, αλλά μια απαραίτητη προϋπόθεση για την πλήρη λειτουργία με κρυπτονομίσματα, βοηθά στην αποφυγή δυσκολιών κατά την εγγραφή, την ανάληψη κεφαλαίων ή την προσπάθεια επέκτασης των ορίων. Πολλές πλατφόρμες ζητούν αντίγραφα σάρωσης εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα, τη διεύθυνση διαμονής και μερικές φορές ακόμη και την πηγή εισοδήματος. Όλα αυτά βοηθούν στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εγκληματικών εσόδων, των απάτες και της παράκαμψης κυρώσεων.

Γιατί το KYC στα κρυπτονομίσματα: επιχειρήματα υπέρ και κατά

Η εφαρμογή μηχανισμών αναγνώρισης προκαλεί διαφωνίες στην κοινότητα. Μέρος των χρηστών θεωρεί τον έλεγχο ως παραβίαση του δικαιώματος στην ανωνυμία, ενώ άλλοι τον βλέπουν ως εγγύηση προστασίας. Ανάμεσα στους κύριους λόγους:

• συμμόρφωση με διεθνείς απαιτήσεις για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της νομιμοποίησης εσόδων;
• προστασία των κεφαλαίων από κλοπή, παράνομη πρόσβαση και απάτες;
• δυνατότητα ανάκτησης πρόσβασης σε περίπτωση απώλειας κλειδιών ή διαπιστευτηρίων;
• εξασφάλιση διαφάνειας των συναλλαγών στο πλαίσιο της αλληλεπίδρασης με τράπεζες και πληρωμικά συστήματα.

Οι αντιπάλοι της έλεγχου εγγράφων επισημαίνουν τους κινδύνους διαρροής πληροφοριών, την ενίσχυση του ελέγχου από τις κυβερνήσεις και την απώλεια μιας από τις βασικές αρχές των τεχνολογιών blockchain – της αποκεντρωμένης διαχείρισης.

Διαφορά μεταξύ KYC και AML: σημαντική διαφορά

Οι όροι χρησιμοποιούνται συχνά μαζί, αλλά έχουν διαφορετικό προσανατολισμό. Η επαλήθευση KYC είναι μια διαδικασία που αφορά έναν συγκεκριμένο πελάτη και τα έγγραφά του. Το AML (Κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων) – είναι ένα ευρύτερο έννοια που περιλαμβάνει μέτρα για την πρόληψη της νομιμοποίησης χρημάτων σε επίπεδο συστήματος.

Και τα δύο μέτρα συμπληρώνουν ο ένα τον άλλο και δημιουργούν ένα σύστημα ασφαλείας στο οποίο συμμετέχουν τόσο οι αγορές όσο και άλλοι χρηματοοικονομικοί φορείς.

Έλεγχος ταυτότητας σε κρυπτονομισματικές αγορές: πώς λειτουργεί η διαδικασία;

Σχεδόν κάθε αδειοδοτημένη πλατφόρμα απαιτεί την επαλήθευση της ταυτότητας του χρήστη. Η διαδικασία KYC σε μια κρυπτονομισματική αγορά περιλαμβάνει αρκετά στάδια: συμπλήρωση ερωτηματολογίου, ανέβασμα φωτογραφίας διαβατηρίου ή άλλου εγγράφου, selfie με το έγγραφο, επιβεβαίωση διεύθυνσης διαμονής. Ορισμένες πλατφόρμες μπορεί να απαιτήσουν αναγνώριση μέσω βίντεο.

Ας δούμε το παράδειγμα του Binance: ο χρήστης περνά από τη διαδικασία εγγραφής, αναφέρει τη χώρα διαμονής, παρέχει αντίγραφα εγγράφων, περνά από βιομετρική επαλήθευση και έχει πρόσβαση στην πλατφόρμα.

Η επαλήθευση KYC – απαίτηση της νομοθεσίας

Η παγκόσμια ρύθμιση των χρηματοοικονομικών καλύπτει όλο και περισσότερο τον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Οι συμμετέχοντες στην κρυπτοαγορά – από αγορές και ανταλλακτήρια έως πλατφόρμες